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Qu’est-ce que la prévoyance santé du travailleur non salarié ?

Etes-vous entrepreneur ? Chef d’entreprise ? Freelance ? Artisan ? Commerçant ? Gérant de SARL, Président de SAS ?

Vous aimez votre vie d’entrepreneur, et vous voulez que ça dure :

Mais, il y a un très gros risque…

Imaginons qu’un accident vous empêche d’exercer votre activité !

Imaginons que vous vous trouvez dans l’incapacité de travailler !

Et si vous perdiez tout suite à cela…

Comment allez-vous gérer cette situation de perte de revenu ? Comment allez-vous faire face à vos dépenses et à celle de votre famille ?

Dans cet article, le courtier en assurances BROKINS va vous montrer comment garder et préserver le niveau de vie que vous avez actuellement.

Nous verrons :

  • Qu’est-ce qu’un contrat prévoyance TNS ?
  • Comment faire le comparatif des contrats de prévoyance TNS ?
  • Combien coute une assurance prévoyance ? quel est le meilleur rapport qualité/prix d’une assurance prévoyance ?

1. Qu’est-ce qu’un contrat prévoyance TNS ?

L’objectif d’un contrat de prévoyance est très simple : protéger financièrement la personne et sa famille contre les péripéties de la vie :

  • les arrêts de travail è Plus de revenu
  • les accidents è Plus de revenu
  • les maladies entrainant une incapacité ou une invalidité è Plus de revenu
  • le décès è Plus de revenu

Ces garanties de prévoyance complètent les prestations versées par la sécurité sociale qui sont, elles, très très limitées.

a) Le cas d’un arrêt de travail :

  • Si un accident ou une maladie survient, une incapacité totale et temporaire (ITT) vous empêchera d’exercer votre activité.
  • La garantie prend la forme d’une indemnité journalière (ITT) dont la durée (max 3 ans) et le montant (max 1,5 fois votre salaire) dépendent du contrat souscrit, et permet de compenser partiellement ou totalement la perte des revenus occasionnée. Contrairement au salarié, qui lui a au moins pendant 90 jours une prise en charge du salaire par l’employeur via la loi de mensualisation.
  • Le TNS peut ainsi maintenir le niveau de vie qu’il avait avant l’arrêt de travail.
  • Le TNS peut également bénéficier d’une aide à domicile ou de la garde des enfants de moins de 12 ans.
  • La “garantie frais généraux” consiste au paiement des charges courantes comme l’eau ou bien l’électricité.
  • La “garantie frais professionnels” permettra au TNS de recevoir des indemnités pour couvrir les charges fixes de l’entreprise.

b) Le cas d’une invalidité permanente, partielle ou totale :

  • Si un accident ou une maladie survient, une invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT) vous empêchera d’exercer votre activité. Cette garantie entre en jeu en cas de taux d’invalidité supérieur à 33% (IPP) et en cas de taux d’invalidité supérieur à 66 % (IPP).
  • La garantie prend la forme d’une rente d’invalidité dont la durée (max jusqu’à la retraite) et le montant (max 1 fois votre salaire) dépendent du contrat souscrit.
  • En cas d’arrêt définitif, la prévoyance TNS prévoit le versement d’une rente jusqu’à votre départ en retraite.
  • Une autre garantie est systématiquement incluse dans le contrat de prévoyance : La PTIA ou perte totale et irrémédiable d’autonomie en cas de taux d’invalidité supérieur à 95 % (IPP). Elle est toujours associée au décès.

c) Le décès

En cas de décès, le pire scénario qui puisse arriver, c’est de laisser sa famille et ses proches sans revenus ou avec un revenu diminué, celui du dernier parent en vie.

Anticiper ce drame semble primordial pour protéger ceux que vous aimez.

Avec un contrat de prévoyance, en cas de décès, les ayants-droits toucheront un capital (que vous définirez le jour de la souscription) ou bien une rente :

  • La rente pour le conjoint survivant : pour l’aider à garder son niveau de vie actuel
  • La rente d’éducation : pour payer les études de vos enfants jusqu’à leurs 18 ans ou bien leurs 25 ans s’ils poursuivent des études universitaires.

Tout travailleur non-salarié prend souvent le temps de souscrire à une assurance pour protéger leurs biens, mais sous-estiment l’importance de souscrire à une prévoyance pour protéger leur revenu.

Si les salariés bénéficient d’une protection sociale (mutuelle santé, et prévoyance salarié) payée par l’employeur obligatoirement, les travailleurs non-salariés comme vous n’ont pas cette obligation et se retrouve en risque financier sans une assurance prévoyance.

Personne n’est à l’abri des aléas de la vie.

Un accident, est quelque chose qui arrive d’une manière inopinée et qu’on ne peut jamais prévoir (11 000 000 d’accidents par an en France).

Il faut envisager qu’un arrêt de travail ou une maladie entrainant une incapacité ou invalidité permanente survienne.Dans ce cas, le TNS sera dans l’obligation d’arrêter son activité et donc très souvent de perdre du revenu.

Souscrire à une prévoyance santé devient impératif.

Demander un devis gratuit.

2. Comment faire le comparatif des contrats de prévoyance TNS ?

Chez le courtier en assurances BROKINS, et parce que nous ne prenons ni votre santé ni votre business à la légère, nous vous accompagnons au quotidien pour aider à avoir le meilleur contrat qui correspond à vos besoins.

Comme pour l’assurance Mutuelle Santé, choisir son assurance Prévoyance Professionnelle dépendra de plusieurs facteurs, notamment votre situation personnelle et familiale d’où nous déduirons vos besoins.

D’ailleurs, pour l’assurance Santé, nous en avons parlé plus en détails dans notre article “ Comment choisir son assurance santé en 2022 “

Avant de souscrire une assurance prévoyance, il est donc très important de cerner vos besoins.

Demander un devis gratuit.

En effet, ce qui compte, c’est de trouver l’assurance prévoyance qui répondra à votre situation personnelle !

Pour choisir son contrat de prévoyance, la première étape est de faire le point sur vos besoins personnels (situation familiale, …) et professionnels (revenu, frais…)

  1. Les risques que vous souhaitez couvrir : votre conjoint, vos enfants….
  2. Le montant des indemnités journalières que vous voulez percevoir en cas d’arrêt de travail
  3. Le niveau de capital décès
  4. Les prestations que vous estimez insuffisantes dans votre régime obligatoire.

Personnaliser l’assurance prévoyance en fonction de vos besoins en tant que TNS, c’est se protéger contre les aléas de la vie.

Rappelons que la Loi Madelin donne la possibilité aux travailleurs non-salariés de déduire les cotisations relatives à votre assurance complémentaire de vos revenus imposables.

3. Combien coute une assurance prévoyance ? Quelle est le meilleur prix d’une assurance prévoyance ?

Choisir sa prévoyance professionnelle reste un challenge donc bénéficier de conseils et d’un accompagnement personnel vous aidera dans votre prise de décisions. Avec un contrat de prévoyance, vous ne regretterez jamais d’avoir pris cette décision. Elle couvre 100% de votre revenu pour quelques euros / mois.

Prenez RDV téléphonique avec un conseiller

Le courtier en assurances BROKINS a une large connaissance du domaine de l’assurance, avec :

  • Plus de 10 années d’expérience à son actif
  • Plus de 4000 clients en France et à l’étranger
  • Plus de 40 assureurs et mutuelles partenaires

Le courtier en assurances BROKINS aspire à rendre la souscription la plus claire et la plus simple possible.

La satisfaction de nos clients est la meilleure preuve irréfutable de la qualité de notre travail !

Faites comme Myriam et Jean-Pierre et prenez contact avec nous.

Gagner du temps en passant par le courtier en assurances Brokins, nous comparons les offres pour vous sans frais. Avec un contrat de prévoyance, vous ne regretterez jamais d’avoir pris cette assurance.

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